近日，财富管理公司SJP Asia发布财富与⽣活调查2021。调查显示，63%⾹港受访者缺乏理财规划，40%受访者不满意⽬前的储蓄水平。

众所周知，香港生活成本较高。人力资源顾问机构ECA International于12月15日公布最新“生活费用研究”调查结果，香港蝉联全球外派僱员生活费用最高的城市。该调查结合了生活费用调查和住房数据的结果，针对外派僱员经常购买的一篮子日常货品及服务进行了价格调查。




面对香港的⾼⽣活⽔准，如果再缺乏纪律性储蓄、没有储蓄目标，很容易造成“缺钱”的情况。SJP Asia的调查也显示，76%受访者表⽰缺钱是家庭庞⼤压⼒的来源。调查同时指出，92%受访者仅以储蓄作为首要理财式，89%受访者会投资股票，不⾜五成受访者会买⼊保险、物业、固定收益产品等。

居住在全球生活成本最昂贵的城市之⼀，同时也是三大国际金融中心之一，港人的生活和金融市场早已水乳交融，股价、K线也已渗透到香港的毛细血管里。银行存款利息低到可以忽略不计，因此，购买股票或者基金成为大多数人进行中短期投资时的选择。根据尼尔森公司7月11日发表的一份全球消费者投资态度调查报告，在受访的香港消费者当中，55%的受访者有投资习惯，比率冠绝全球(全球的平均值是33%)。此外，集中于股票市场交易的香港投资者比率高达89%，也远高于全球67%的数据。

香港投资基金公会(HKIFA)的调查则显示，香港受访者主要持有的产品有储蓄存款（94%）、股票（79%）、保险（71%）和基金（37%）。对于未来一年内的投资计划，81%的受访者表示想投资股票，其次是存款（73%），还有零售基金（50%）和相连寿险（46%）。另外，75%的受访者计划投交易所买卖基金，除了看中其灵活性以及可以快速进出的特点，也是作为中长期组合与多元化配置的一部分。

综合尼尔森公司的全球消费者投资态度调查报告与SJP Asia的财富与⽣活调查2021，我们发现，六成多的受访者在购买投资产品前，经常或间中会向电子媒体、家人朋友、金融KOL寻求投资建议，但只有不到四成的受访者在作出投资决定前会先咨询专业理财顾问的意见。近五成的受访者表示如果他们在过去五年聘请理财顾问，会获得更高的投资回报。可以看出，港人对专业财务建议带来好处的认识有所加强。

得益于长期的金融熏陶，香港散户投资者的投资知识储备比其他金融市场的要强，投资已经成为生活的一部分，加之香港金融产品丰富且规范，容易让人产生一种“投资是一件特别容易且没有门槛的事”的错觉。然而在业领域越来越被精细划分的时代，每个细分领域都有专业度极高的人员，要想得到专业的服务，要么自己花时间、精力、成本让自己变成专业人士，要么把专业的事交给专业的人去做。具体到投资领域，其涉及经济、金融、财务、法律、生活等方方面面，个人投资者限于时间、精力等原因而无法涉及这么广泛的门类，因此需要专户代理投资，交给财富管理专家去做专业的事。研究表明，越是高净值人士通常越愿意为金融服务买单，也更愿意付费使用专业的投资经理。因为在专业的领域，只有专业的人才可以挖掘出最大的价值，尤其是在不确定增加的当下，投资者应尽早加强投资规划，建立稳健的投资组合，及时应对市场风险，为退休生活做好妥善安排。

据联合国开发技术署（UNDP）发布的《2020年人类发展报告》数据显示，香港人均寿命84.9岁，其中男性平均寿命81.75岁，女性87.53岁，是全球最长寿的地区。其实自2013年超过日本后，香港人口预期寿命在2013年~2019年期间连续7年位居世界第一。今天的香港已经是名副其实的长寿之城。只有提前进行投资规划，才能达到不同人生阶段所设想的理财目标。

当然，每个人都有自身的投资习惯且难以改变，财富管理专家及专户代理投资可以克服这一不足。投资可以不是“赌一把”，也可以不是“凭运气”，而是可以通过正当渠道，依靠专业领域的专业方式，让投资者在原有收入的基础上慢慢富有，从而满足不同生命周期的品质生活需求。

本文内容及观点仅供参考，不构成任何投资建议，盈亏自担。投资有风险，操作需谨慎。

作者简介：
麥光耀博士，中、港金融企业家，拥有逾20年金融业的经验，创立了多家财富管理、投资及保险公司，参与多家上市公司高管工作。近年专注于金融科技及人工智能领域，积极投资于跟初创及独角兽相关的企业。