信用卡有利也有弊，利用好信用卡也会给我们带来正收益，各位看官且听我慢慢道来！


第一节，如何申请第一张信用卡
楼主曾经也是一名小白，大学刚毕业，对信用卡一无所知。只知道跟花呗差不多，这个月消费，下个月还款。在懵懵懂懂的情况下，申请了第一家交通银行的信用卡。填写的资料是楼主实习的公司名称，年收入写的12万－15万。这里要讲一下，填写年收入也有技巧的，写得太高，银行信审员一看就不真实，容易被拒，写得太低，比如年收入几万，银行会怀疑你的还款能力，也容易被拒，所以作为普通人群，填12万－15万是比较合理的。这个也是面签的专员告诉楼主的。资料填写完提交后，要给公司的前台打好招呼，如果银行打电话过来询问，回答是就行啦！没过几天，交通银行打电话给楼主，问了基本的个人信息后，就问了下工作年限，我说是两年，电话那边说你不是刚毕业吗，怎么工作就两年了？楼主回答说：我实习就在这家公司，现在刚好两年。电话那边没多说什么，挂掉电话后没多久，交通银行的短信就发过来了，恭喜您审核通过，额度是11000。第一张信用卡的额度还算比较满意，当时对楼主来说已经够用了。其实银行在审核过程中，都会查看征信，如果自己申请过很多网贷，这是各家银行都很忌讳的，一般都是秒拒。为什么银行很不喜欢申请网贷多的人呢？这会让银行认为你很缺钱，几千块钱的网贷都要去借，批卡给你会形成坏账，怕你还不上，这对银行来说就是一笔损失。人家银行也是要赚钱的。

第二节，网上流传的代办大额信用卡真的可信吗？

现在是大数据时代，想要通过包装资料，瞒过银行下大额信用卡几乎是不可能的事了。每家银行给了你多少额度，在征信上面都是有体现的。不像以前，各家银行的数据没有打通，比如农行批了多少额度的信用卡给你，其它银行是看不到的。一般中介包装的资料无非就是一些事业单位，国企，央企之类的，这类都是高稳定性群体，至少收入稳定，每月工资按时发放，还款意愿也比较强。再伪造一些固定资产，比如：车辆行驶证，房产证。银行一直都把这些单位的人群看做优质客户，很容易批大额信用卡。不过现在银行也可以看出来这些，有没有房，有没有车，征信上面都是有的。现在中介忽悠办大额信用卡基本都是送人头的。

第三节，银行喜欢给哪类客户群体批卡？

首先，我们要知道银行发行信用卡的目的是赚钱，能赚钱的事银行都愿意去做。一般来说，收入稳定，在一家正儿八经的的公司上班，有社保，还款意愿比较强。比如公务员，医生，老师等这样的群体是很容易批卡的。有容易批卡通过的，就有其它秒拒的，这属于高危行业的人群，比如高压，高空作业等人群，并不是说银行歧视这些人，而是批卡给他们，容易形成坏账，哪天人不在了，这个钱银行也收不回来，问家人要吧，怕不被骂死。银行干脆就不做这类人的生意。还有一些流动性比较大的行业，比如销售这类职业，也是不容易批卡的，因为收入是不稳定的，还款意愿不强。还有一类群体，银行也是不愿批卡的，就是个体户，自己做生意的，因为做生意都是有风险的，有赚就有赔，你把钱套出来去做生意，赚了钱也不会多还银行一分钱，赔了还担心你还不上。所以银行一般也不愿意给这类人下卡。（特别是广发银行，做生意的人去申请广发银行信用卡一般都是秒拒，之前楼主申请广发卡的时候，信审员就说过，推荐亲戚朋友办卡如果是自己在做生意的，一般都不会下卡。）还有就是女人比男人更容易下卡，为什么呢？男人天生有种冒险精神，而女人比较遵守规则，所以男人比女人会更容易出现违约风险。

第四节为什么在某些地方进件申卡总被拒？

简单讲一下，比如深圳三和这个地方，只要识别到是这个地方申卡的，都会被拒，大家都知道三和大神，经常饱一顿饿一顿，有钱了就花，没钱就躺平，银行是不愿意给他们批卡的。怕他们把钱花了还不上，人还经常失联，没钱的时候能把自己身份证给卖掉的也有。所以银行就把这些地区划到了黑名单，申卡有限制。还有一些地方，根据用卡情况，发现违约率也比较高，银行也会把它划到限制名单里，不管通过什么方式进件，都会被拒。银行是不会针对某个人的，要么给你批卡，要么就是这个地区的都会被拒。

第五节哪些商业银行信用卡值得我们申请？

楼主推荐招商信用卡，很适合小白入手，招商信用卡也是发卡量最大的银行之一。为什么选择招商银行呢，首先，我们要知道，招行对持卡人的行数是有限制的，如果超过四行，一般招商都不会批卡。另外，招商信用卡养起来也容易，提额也比较稳定。当初楼主的第二行信用卡就是招商信用卡，初始额度3000，现在已经提到54000额度了。招商不像其它银行，只要正常刷卡养卡，偶尔分个期，提额也容易。另外招行积分799兑换星巴克的权益也不错，网上也有人回收。每年年底，招行都有一个10元风暴的活动，今年的10元风暴缩水了很多，去年的礼品比今年丰富，收益基本都可以覆盖自己刷卡的手续费，额外还有盈利。说完招商银行，接下来讲一讲广发银行，广发的申请门槛也挺低的，最好在四行以内去申请广发卡，征信没问题都是秒批。楼主是广发主动打电话过来邀请申卡，给我推荐的是新聪明卡，这个卡的权益还不错，积分可以抵扣账单，一万积分可以抵扣20元。当时楼主在中山上班，拿到卡后就跑去就近的营业厅激活卡片，柜台也没有多问什么，直接就把卡激活了。现在这张卡片积分兑换签账单已经缩水了，一万积分只能抵扣10元。另外广发银行超级刷刷刷的活动还是不错的，每天消费满10元，都可以抽奖，一般都有500积分，消费五次可以抽五次，每天都去抽，一个月也可以累积不少积分。

第六节四大行我们普通人该如何拿下？

相对商业银行来说，四大行的信用卡比较难申请一点。最不容易提额的信用卡也是四大行信用卡。接下来讲讲楼主最先申请的四大行之一，农行。申请农行的时候楼主才刚刚毕业两个月，那个时候楼主的工资卡就是农行的，每个月都有几千块钱进账，一直放在卡里没怎么动过。当时是8月底9月初的样子，楼主点进去农行APP查看工资有没有到账，无意间就点到信用卡那一块去了。楼主申卡都有一个习惯，看看卡的各项权益，值不值得去申请，年费是怎么样的，这些都会了解一下。农行卡的类型也比较多，楼主在滑动页面的时候，看到一张携程联名卡，因为楼主也比较喜欢出去玩，感觉权益都用得上，就提交了申请资料。等待半个月后，农行发短信过来，抱歉，审核没有通过，当时楼主也没有放在心上。就这样等到了年底，也就是12月份的时候，突然农行又发短信过来说我申请的信用卡审批通过，卡片邮寄到某某支行，请携带好证件前去激活。这就是称之为挖坟，因为到了年底，银行也要冲业绩，在这个时候都会大概率的放水，之前审核没有达到批卡条件的，又会从新审一次，放宽条件，只要征信没出现逾期，查询次数少，都会批卡。