小知识社保和存款保险

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 15:40:03

一楼审核

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 15:47:40

先说社保。
养老金个人和企业各出一部分。
个人缴纳部分，企业从员工工资里代扣。
然后企业缴纳部分+个人缴纳部分，一起交社保机构。
这个流程大家都很清楚。
但是，这是守法企业的操作流程。
个别无良企业会怎么做呢？

无良企业从员工工资里扣除代扣部分，
然后，没有向社保机构缴纳。
企业不但没有缴纳企业该缴纳的部分，
并且，把员工自己缴纳的部分，也一口给吞了。

会有这种事情？
当然有。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 15:55:03

提问：你怎么知道企业是否为你缴纳了养老保险？
回答：可以去社保机构查询。

提问：我看到了企业提供给我看的，养老金缴纳清单，这总可以了吧？
回答：可以作假，有过案例。

结论，你是否缴纳了社保，最好的办法是去社保机构查询，这是你的权利。
当然，如果你很信任你所在的企业，或者怕麻烦，当我没说。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 16:06:58

你明明每个月都被企业代扣了养老金，
结果，企业没向社保机构缴纳，
这怎么算？
算你交了社保，还是没交？
答案很残酷，社保不认。

那怎么办？找企业。
老板跑路了怎么办？
这个吗……
要么，咳咳，找政府？
或者，咳咳，网上发帖求助？

有用吗？
这个，多半没用。

有些事情说出来会很残酷，
但不会因为很残酷，这些事情就不会发生。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 16:11:21

社保说完了，其实社保只是引子，重点是存款保险。

我这边假设大家都了解存款保险的基本知识，说些大家可能不知道的。
我不是金融从业人员，我也是听别人说的。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 16:18:21

保险的基本概念是，交保费，万一出事，保险机构理赔。

假设，你去银行办一笔存款，手续齐全完整。
你知道有存款保险这回事，但是，你交过保费了吗？
当然没有。
既然没交过保费，那怎么享受存款保险呢？

央行成立了存款保险机构，
银行向保险机构支付保费，
所以你才能享受到存款保险。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 16:28:01

现在我们可以知道一些小知识。

1，储户不用交保费，但可以享受权益。

2，银行缴纳保费，但受益者不是银行，而是储户。

3，银行缴纳的保费，算作银行经营成本。
点评：
缴纳保费，对银行来说，是无收益的纯支出。
如果不是政府强制规定，银行根本不会做这种傻事。
所以，银行有减少保费支出的本能。
关于这一点，后面再细说。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 16:36:15

4，存款保险机构向银行收取保费，如果银行出事，向储户理赔。

点评：存款保险机构怎么向银行收取保费呢？
这里面很复杂，大概流程是这样。
银行需要向央行管理机构，定期报告存款数据，
包括所有存款账户以及存款金额的详细清单，
当然还有存款总额。
银行按照存款总额，定期向存款保险机构缴纳保费。
这些保费，涵盖所有申报的存款账户。

现在大家可能看明白了，这是关键一步。

楼主：千叶多余时间：2022-07-11 16:46:55

假设，你在某银行有存款账户，里面有1万元存款。
银行向央行申报一万个账户，存款总额1亿，里面包含你的账户。
银行向存款保险机构缴纳保费，你的存款就可以享受到存款保险。

那么，问题来了。
如果，银行向央行申报的存款账户里，没有你的账户，
意味着，你账户的钱没有缴纳过保费，自然也就无法享受到存款保险的待遇。

为何你的账户不在清单内呢?
存款保险条例规定，
理财产品不在存款保险范围内。

现在，我们接近真相了。

楼主：千叶多余时间：2022-07-12 13:59:40

继续灌水。

大家可能亲身经历过，或者听说过类似事情。
你去银行存款，银行工作人员向你推荐各种花里胡哨的理财产品。
买不买，是你自己的选择。
你只需要分辨清楚，你是存款，还是理财。
存款有存款保险，理财没有。

为何会不一样？
理财是投资，存款不是投资。

如何区分？
说实话，有点难。
现在各种金融创新，
有些金融产品，普通人很难区分，到底算理财，还是存款。

银行该不该，用很清晰的，不会混淆的方式，告知客户，
某项产品是存款，还是理财？
应该，非常应该。

目前银行有没有做到这一点？
我认为没有。

监管层对此有没有责任？
我认为有。

楼主：千叶多余时间：2022-07-12 14:25:52

假设，你有一笔钱存在某银行，
这笔钱看着像存款，但你不是很确定。
怎么办呢？
看纸质凭证？看页面截图？
这些都不能算很可靠。

参照9楼和10楼的描述可以发现，
你的存款账户和存款余额，有没有在清单里，有没有缴纳过保险费，
这是关键。

下一个问题，这份清单你能查吗？
不行，你查不到。

回到关于社保的话题。
你可以查询自己的社保数据，
以此来确认，企业有没有给你按时缴纳社保。

那么，有没有一个什么系统，能够让普通储户查询，
你的存款在不在存款保险的范围内？
目前没有。

能不能建立一个这样的系统？
理论上可以，技术上也可以。
但不等于就能建起来。

那么普通储户该如何避免掉坑里呢？
看银行自身信誉。
如果看不出来，只能用笨办法，越大越安全。

楼主：千叶多余时间：2022-07-12 14:42:37

最后一段，这次400亿的坑，怎么办？

我觉得政府会做两件事。
1，维稳。
2，风险警示。

维稳不用说，政府该做的，但风险警示同样重要。
如果政府全数兜底，起不到风险警示的作用。
说句得罪人的话，我不认为所有储户是完全无辜的。
有些储户，应该承担一部分风险，应该分担和风险相匹配的一部分损失。

当然，更重要的是，完善监管措施。
解决这次400亿的雷，最大的目的是，
避免今后出现，4000亿，甚至40000亿的雷。

楼主：千叶多余时间：2022-07-12 21:29:46

谢谢大家参与，再说一个可能有点争议的话题。
政府该不该兜底买单。

问题一：政府买单的钱从哪里来？
本质上都是纳税人的钱。

问题二：哪些纳税人的钱？
比如所有河南纳税人，或者全国纳税人都有份。

问题三：政府动用纳税人的钱买单，经过纳税人，或者纳税人代表同意了吗？
貌似没有。

问题四：受影响储户分析。
大部分客户本意，存款。
小部分客户本意，投资。
极少部分客户的行为更像是……投机。

问题五：分别处理。
第一类客户，保护他们的利益不受损失，各方面都可以接受。
这也符合国情。

第二类客户，弥补部分损失，也可以接受。

第三类客户，应该风险自负。
如果政府用纳税人的钱，为投机客的损失全额买单，
有什么说得过去的理由吗？

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