01歪打正着的诞生
山西平遥县有个西裕成颜料庄，东家叫李大全，用现代话说就是老板或者是董事长。西裕成总公司（时称：总号）设在平遥县西大街，分公司（时称：分号）开到北京、天津和汉口等地。
李老板手下有个能干的职业经理人叫雷履泰，先后在北京和汉口的分号担任过掌柜分公司经理（时称：掌柜）。雷经理头脑灵活、乐于助人，因此结交了三教九流。利用西裕成总号和分号之间银子调动的便利，雷经理常常帮助老乡往平遥老家寄钱，另外还收取一定数量的“手续费”。
随着“营业外收入”的不断增加，李董事长直接把雷经理提拔成总公司的总经理（时称：大掌柜），同时也把西裕成颜料庄改组为“日昇昌票号”。清朝道光年间，中国第一家票号就这样诞生了，也成为了中国银行业的“祖父”。

02走遍天下都不怕
仔细看看“日昇昌”这三个字的结构就会发现，是由四个“日”字和一个“升”字组成，左右念起来都是“日日升”。“日昇昌”票号的这个名字的寓意是大大的好，“日昇昌”票号的业务也是呱呱的叫。
“日昇昌”票号最初主要是为商铺提供服务，其中的汇兑是重要的创收业务。打个比方，在北京把银子交给“日昇昌”北京分号，揣上一张银票就可以走人了。不管你去天津、上海还是去汉口或者广州，只要有“日昇昌”分号的地方就可以凭票取钱。从此，商家不用费劲流汗地扛着银子做生意，更不怕白花花的银子招来劫道的土匪，所以“日昇昌”票号的业务也是与日俱增。随后，李老板和雷总经理设立的分号遍布了北京、天津、保定、太原、西安……等35个城市，覆盖了当时中国所有的经济发达地区，为南来北往的商户提供了极大的便利。
随后，在汇票的快捷和安全示范效应下，再加上镖局运送银子的不安全性等因素，官员、豪绅、地主......也都来找“票号”了，尤其是官府的官银大大增加了汇兑总额。兴盛时，“日昇昌”票号一年的汇兑总额超过3000万两银子，比光绪二十年山西全省财政收入的350万两高出将近十倍。
我国近代史上第一个丧权辱国的《南京条约》签订后，清朝廷需向英国赔款2100万银元，各省大多是通过“日昇昌”票号的“汇票”将赔款银两汇往北京。道光皇帝做梦也没想到竟然是凭借一张纸就解决了问题，由衷赞叹说“好一个日升昌，还能汇通天下！”。自此北京日升昌的牌匾改为“京都日升昌汇通天下”。
“方便他人造福自己”是一条经济铁律，设立票号之初资本大致为30万两银子的“日昇昌”票号，从其万金帐的记载来看李老板和他的后代在前30年就获得分红210余万两银子。虽不能说是一本万利，但也可谓是收获颇丰。

03票号的火车头
“人养好儿子，只要有三个，长子雷履泰，次子毛鸿翙 ，三子没出息，也是程大鹏”，这是一句流传在山西平遥城的顺口溜，它用“日昇昌”票号创立时三个掌柜的名字表达了老百姓望子成龙的愿望。大掌柜雷履泰具有超高的战略眼光和极强的领导能力，全权负责票号内外的事物；二掌柜毛鸿翙精明能干，重点负责内部管理；三掌柜程大鹏踏实务实，主要处理柜台业务。在这三人的通力合作之下，“日昇昌”票号真正做到了日日升。
二掌柜毛鸿翙比雷总经理小17岁，也是一位了不起的人物，年轻时就表现出了精明能干、头脑灵活的特质，而且深受东家喜欢，在仅仅二十岁出头时还有过被东家破格提拔的经历。传说有一次外出采购食油，不知什么原因当地的油都被抢购一空，一般人会打道回府，大不了挨骂了事。但毛鸿翙却不是一般人，他灵机一动就去收购了全部的油篓，这下子买到油的人却买不到油篓了，硬是逼的其他商人用油换油篓。
雷总经理主张稳扎稳打，毛副总主张快速发展，天长日久自然就有了矛盾。有一次雷总经理大病一场，但还坚持在工作岗位上，牢牢把握着票号的大小权利。毛副总借机给小李董事长 建议让雷总经理回家休养，自己接管了票号的权利。几天之后，小李董事长去探望雷履泰时，意外地在桌上发现了一批雷履泰写给各分号的信。信的内容是命令遍布全国各地的分号暂停营业，准备撤回。小李董事长大惑不解地问雷履泰为什么这样做?雷履泰说，字号是你的，但分号是我经营布置的。你现在要用新人，那我只好把分号收回来好让新人重新安排。小李董事长吓出一身冷汗，当然也明白了这个“意外”的实质是“故意”。据说这位东家一边下跪到深夜求雷履泰高抬贵手，一边按日送酒席一桌坚持数日，还要每天赠送白银50两。
这场斗争的结果是雷总经理官复原职，毛副总经理辞职走人。从此，发展理念的不同演变成了不可调和的矛盾，雷履泰给自己不学无术的儿子改名叫雷鸿翙，而这边的毛鸿翙自然不甘落后给自己的孙子起名叫毛履泰，哈哈哈……
山西介休经营绸缎的富商侯兴域在得知毛鸿翙离开“日昇昌”后，立刻登门拜访并许于优厚的条件。毛鸿翙出手果然不同凡响，先是在道光年间（1834年）把侯家的“蔚泰厚”绸缎庄改成了票号，然后又把侯家的“蔚丰厚”等四家商铺也改组成票号，形成的“蔚字五联号”在晋商票号中占有了举足轻重的地位。
在“日昇昌”和“蔚字五联号”的带领下，晋商富户尤其是“平祁太”的晋商积极跟进了。据有关资料统计，清朝时全国有51家票号，晋商占据了其中的43家，而且在国内外设有6000余家分号。清朝道光皇帝所谓的“汇通天下”，应该是对这一时期山西票号的集体夸奖。

04这里还有密电码
今天游览“日昇昌博物馆”时，有一个展室复原了当年票号的营业大厅，即当年的柜台。在柜台内墙壁上的一个牌匾，上面写着“谨防假票冒取，勿忘细视书章，堪笑世情薄，天道最公平，昧心图自利，阴谋害他人，善恶终有报，到头比分明，生客多察看，斟酌而后行，国宝流通”。咋看起来这就像是今天的“店训”，其实不然。
票号汇兑业务与日俱增，来往商家也由知根知底的熟人逐步扩大到“生面孔”。难道就不怕有人用假冒的“银票”领钱吗？怕，但怕的同时也有风险防范措施。这个貌似“店训”的东西其实是“日昇昌”票号开展汇兑业务的密电码。其中“谨防假票冒取，勿忘细视书章”代表着农历的一到十二月；“堪笑世情薄，天道最公平，昧心图自利，阴谋害他人，善恶终有报，到头比分明”则代表了农历每月的30天；“生客多察看，斟酌而后行”是1到10的代码；“国宝流通”则代表了万千百十。这样的暗语不仅要求严格保密、不得外传，而且还要定期更换，从而保证了经营生产的安全。
据说日昇昌票号的经营过程中，这样的“密电码”有上百个。除此之外，日昇昌票号的汇票要用一种特殊的纸张，还能在其中加上水印，有经验的掌柜拿过汇票，轻轻捻一捻、抖一抖，就能分辨出汇票纸张的真假。另外，印章是鉴定汇票真伪的第三道关口，日昇昌票号在汇票上使用的印章，一般为方形和菱形两种，而且会定期更换。
“密电码”、特殊的纸张和水印、以及特殊的印章，也许还有我们不知道的其他“防伪”措施。

05太阳也会落山
就在票号生意发展的同时，突然冒出一个洪秀全 带领一批相信“上帝”的太平军从广西起义，先后转战在湖北、安徽和江苏，还在南京建都后设立了太平天国，军事活动则主要集中在中国经济繁荣的地区。太平天国运动有其进步意义，但不可否认的是对社会稳定和经济繁荣造成了极大的破坏。作为清朝时期重要的商业城市，汉口城内工商业者纷纷逃避战乱，著名的山陕会馆也成了一片废墟；另外一个重要商业城市苏州被占领后则成为“孤岛”，与全国失去联系。跑吧，不然就没命了……以“日昇昌”票号为代表的晋商只能收缩战线，这就是第一次撤庄风潮，票号关门、员工回家。
屋漏偏遇连阴雨，英、法二国也趁火打劫发动了第二次鸦片战争，不仅攻入北京城，还火烧了圆明园，硬把清朝皇帝咸丰赶到承德去“避暑”，社会动荡进一步加剧了。这时的北方重镇北京、天津以及周围的城市都受到波及，也引发了晋商的第二次撤庄风潮。
第一次撤庄涉及的主要长江以南的商业城市，第二次撤庄波及的主要是北京为中心的北方商业城市。在二次撤庄风潮中晋商都有不同程度的损失，有人说上帝关掉一扇门时一定会打开一扇窗，晋商在危机中把也握了新的机遇。首先是把业务转向了新型工业城市，再次是借机进入了官银汇兑，也就是开始为清王朝的大小官府开始了汇兑业务。这一时期，居然还有“协同庆”和“百川通”等等票号设立。
1911年的武昌起义革了清王朝的命，但散兵游勇和“仇富”的人把晋商票号当做了抢劫的对象，店铺被砸、财务被抢、账本被烧……，“日昇昌”在北京等五个城市的分号被散兵游勇抢劫银子达一百多万两。1915年1月23日《大公报》刊登了“晋商日昇昌倒闭之种种详情”，文章列举了压垮“日昇昌”票号的“三座大山”，一是被抢劫的损失，二是各省政府滥发纸币给票号造成的亏损，三是贷款收不回。
经过痛苦的挣扎后，1932年“日昇昌”倒退回经营“钱庄”生意，说白了就是简单的拉拉存款和放放高利贷，总部仍在平遥西大街，仅在北京留了一个分号，在太原和太谷只设了两个代里庄。
这个最早升起的“太阳”落山了……