保弘实业|不同阶段周期家庭理财方法
发表时间:2022-01-25 18:43:11 更新时间:2022-01-25 12:50:49
楼主:jth396312372
时间:2022-01-25 10:43:11
每个家庭都会经历形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段,不同的家庭生命周期面对的生活重点不同,其资产配置也是不同的,因此不同阶段周期家庭理财方法也是不一样的。那么家庭的不同阶段应该如何理财呢?
不同阶段周期家庭理财方法
1.家庭形成期
这个阶段的起点是结婚,终点是生子。一般生活重点还是努力打拼为了生活更好,有些房贷,有很大的压力,甚至还有其他一些债务,收入不高,“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。因此这个阶段可支配的闲置资金相对比较少。
家庭理财方法建议:购买保险保障生活稳定性,其它比较适合的方式是货币基金和定投。
2.家庭成长期
这个阶段的起点是生子,终点是子女独立。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承,但支出相对也很多。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。
家庭理财方法建议:购买有生命价值和大病医疗的保险对应逐步加大的家庭责任,考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。
3.家庭成熟期
这个阶段的起点是子女独立,终点是退休。事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑其它费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。
家庭理财方法建议:可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。
4.家庭衰老期
这个阶段的起点是退休,终点是一方身故。正常的收入有退休金、赡养费和一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。
家庭理财方法建议:适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
不同阶段周期家庭理财方法
1.家庭形成期
这个阶段的起点是结婚,终点是生子。一般生活重点还是努力打拼为了生活更好,有些房贷,有很大的压力,甚至还有其他一些债务,收入不高,“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。因此这个阶段可支配的闲置资金相对比较少。
家庭理财方法建议:购买保险保障生活稳定性,其它比较适合的方式是货币基金和定投。
2.家庭成长期
这个阶段的起点是生子,终点是子女独立。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承,但支出相对也很多。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。
家庭理财方法建议:购买有生命价值和大病医疗的保险对应逐步加大的家庭责任,考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产,定投基金,还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。
3.家庭成熟期
这个阶段的起点是子女独立,终点是退休。事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑其它费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。
家庭理财方法建议:可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品,少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。
4.家庭衰老期
这个阶段的起点是退休,终点是一方身故。正常的收入有退休金、赡养费和一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出,还有一部分休闲支出,如旅游等。状态可能是收不抵支,需要子女帮助。
家庭理财方法建议:适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。
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